Après la hausse des taux, le choix entre compte à terme et livret bancaire dépend surtout de la durée de placement et de la disponibilité des fonds. Comparer le rendement net, les conditions de retrait et la fiscalité de l’épargne permet d’éviter de se décider sur le seul taux affiché.
Compte à terme ou livret bancaire : deux usages après la hausse des taux
Le compte à terme garantit un taux d’intérêt fixé à l’avance pour une durée définie. En contrepartie, l’argent reste immobilisé : un retrait anticipé peut être interdit ou entraîner une baisse des intérêts, selon le contrat.
Le livret bancaire permet généralement de retirer son épargne à tout moment, mais son taux peut évoluer. Pour une somme destinée à un imprévu, cette souplesse peut compter davantage qu’un rendement supérieur ; pour un projet daté, un CAT peut convenir si l’échéance correspond au besoin.
Rendement de l’épargne : comparer le taux net et la disponibilité
Un taux brut plus élevé ne garantit pas le meilleur gain. La fiscalité de l’épargne s’applique généralement aux intérêts d’un livret bancaire et d’un compte à terme, tandis que les livrets réglementés bénéficient de règles fiscales distinctes. Il faut donc comparer le montant net attendu, en vérifiant les conditions propres à chaque produit.
Par exemple, une épargnante qui prévoit une dépense dans six mois privilégiera souvent la disponibilité des fonds. Si elle peut immobiliser une somme pendant un an, un compte à terme peut constituer un placement à court terme pertinent, à condition que son taux net et ses modalités soient avantageux. Ce comparatif des placements se joue autant sur l’horizon que sur le rendement affiché.
